在新冠疫情之后，泰国银行业遇到了许多挑战，特别是在处理债务问题以帮助面临财务困难的借款人方面。

然而，随着泰国经济逐渐复苏，企业正在适应并调整自己，以恢复正常。

在2023年下半年，虽然泰国整体银行体系保持稳健，并准备好支持该国经济，但它也必须保持对经济风险的警惕，并为各种挑战做好准备。

泰国银行体系的表现和成果反映了其作为促进业务增长机制的实力。

今年第一季度，泰国银行体系出现改善，净利润较2022年同期增长21%。这一增长是由更高的净利息收入和不断扩大的贷款(尽管速度没有加快)推动的，尤其是在大型金融和商业部门，包括住房抵押贷款和个人贷款。

与2022年底相比，贷款质量略有改善，但不良贷款(NPLs)仍占总额的2.7%。这可以归结为积极的债务管理和帮助客户进行债务重组。

在银行体系的稳定性方面，储备资金和流动性水平保持在较高水平，能够满足预计在未来一段时间内不断增加的贷款需求。

由于利率上升的影响，贷款扩张预计将在2023年放缓，特别是对于第一季度经历了一些收缩的大型企业和中小企业。

很大一部分大企业通过债务证券寻求资金，而个人贷款随着经济复苏而扩大。虽然在泰国旅游业和消费支出增加等因素的推动下，经济持续扩张，但出口部门可能会出现挑战，可能会影响整体贷款扩张。

此外，泰国商业银行体系面临着重大挑战，包括动员存款的激烈竞争，由于利率上升和贷款持续扩张导致的超额准备金逐渐减少，这种竞争加剧。其他因素包括贷款质量下降趋势、与气候变化有关的新法规以及数字领域竞争加剧。

预计泰国商业银行体系的存款动员趋势将加速，到2023年底将达到5%左右，与预计的约3.4%的经济增长保持一致。

该系统正在准备其流动性，以支持预期的1-2%的贷款增长，但存款动员的竞争对财务成本管理构成挑战，特别是对小银行，因为这些成本传递到增加的贷款利率取决于各种因素，包括经济状况和客户准备情况。

债务减免措施到期后，贷款质量呈下降趋势。尽管泰国经济已经显示出持续的复苏迹象，但由于生产成本增加和利率上升趋势，泰国各个行业的复苏进展并不均匀，这可能会影响借款人的偿债能力。