2017年初，就有重磅消息出台！2016年12月30号，央行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行了修订。不少朋友看到网上的相关报道后都非常担心：“是不是以后不能在国外买房了？”下面就为大家解析解析，看看到底是怎么回事？
央行修订内容

修改重点：大额交易报送制度
　　（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
　　（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
　　（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
　　（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

被高度关注的核心内容
　　大额跨境交易报告标准为：20万元人民币！或者等值1万美元！超过以上额度，金融机构将上报！

要点一：注意！注意！注意！这个“上报”是金融机构行为，并没有要求个人申报，此前有不负责任的媒体解读为“现在如果你需要往外汇1万美元，你就需要向银行申报，走申报、审批、核准的程序”。
要点二：有媒体说，购汇换汇额度调整了，降为1万美元等值了，错！ 购汇换汇照常进行，只是说超过1万美元等值额度后，金融机构会将这一行为上报，而上报≠ 降低额度。
　　所谓的“上报”，是银行向人行和反洗钱部门上报，不是客户向银行申报。说白了，这是银行的事，不是客户的事。
　　假如王先生每年有5万美金的汇款额度，他愿意一年之内分多次汇出也可以，愿意一天之内汇出也可以，不需要所谓的申报审批核准，只要一年内不超过五万等值就行。只不过以前一次性汇五万美金以上银行才会报大额，现在一次性汇一万美金以上就报大额了。
上报≠资金有问题！而是“合理怀疑”必经流程，只要是正当的换汇购汇，不用担心。

解读：本次修订重点内容
　　这次调整主要调的也就是报大额和报可疑交易，主要包括以下四点：
　　一、明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
　　二、将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
　　三、新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
　　四、对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

      为什么要上报？
　　在这里简单做下科普，人民银行规定，各类金融机构都有义务向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。所以，简单来说，主要是为了反洗钱和反恐怖主义。
　　这一次调整主要是针对报送大额交易，银行人简称“报大额”。也就是说，当有客户有大额交易的时候，包括存取、转账、汇款等，都需要向上级机构进行报备。各个网点向省分行报告，各家银行通过其总部或者总部指定的一个机构向上报送。
　　可疑交易上报的内容？
　　被关注的资产包括但不限于银行存款、汇款、旅行支票、邮政汇票、保单、提单、仓单、股票、债券、汇票和信用证，房屋、车辆、船舶、货物、其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书等。
　　《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元，主要考虑是：
1、国际上比如美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。
2、非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，中国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

对我们有什么影响？
01  蚂蚁搬家式汇款难度提升
　　案例分析
A君是一个留学党/海外购房党，需要一大笔资金，但苦于每人每年5万美金的额度限制，他无法自己给自己汇那么多。于是A君就发动了他家人朋友每个人都给A君汇，一人汇一点这个钱就凑足了。
　　以前，每个人可以打个擦边球，给你一次性汇$49999，反正不超过五万就不会被报大额。
　　但是现在，很多人会为了避免被上报，每个人一次性就只能给你汇低于等值一万美金了。不然很容易由于多人资金流向同一个海外账户，作为收款方的你就被盯上了，甚至给你汇款的亲朋好友也会被盯上……
　　很多人将蚂蚁搬家式的汇款难度提升，等同于大幅度降低了额度。这个明显不严谨。毕竟，即使被上报，只要不是在洗钱，正当的汇款是被允许的。
02  大笔资金跨境，将会有很大影响。
　　案例分析
　　王先生购买澳洲100万的房产，如果贷款五成的话，王先生需要汇款50万澳币，按照现行标准，一次汇款5万美金，至少要分7次汇款。对于购房需要大量资金而言，这种方式将增加极大的繁琐性和难度。
注意！考虑到金融机构调整需要时间，新规将从2017年7月1日才开始。

       此政策的出台，媒体的很多声音是片面的，一些人说海外投资已经完全被限制了，这是无稽之谈！

首先，禁止境外买房政策本来就有，只是再次拿出来强调一下；

第二，5万美金结售汇以内只是多了个申报选项，手续比以前复杂了一些而已；

第三，主要针对的是每年都是50万/100万美金以上出境的客户。

说了那么多，其实是希望大家不要太紧张，只要我们做守法好公民，也就不需要太担心这些问题啦。但在另外一方面，向海外汇款的难度一定是加大了，所以近期有不少正在关注海外投资购房的朋友，到7月1日为止最后的几个月您如果真的决定做一些海外资产配置，那么是时候该出手了！